सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान क्या है समझे आसान भाषा में।

एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का संक्षिप्त रूप है और यह एक ऐसी सुविधा है जो कई म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा पेश की जाती है। एसटीपी का विकल्प चुनने से निवेशक को एक विशिष्ट राशि को एक म्यूचुअल फंड से दूसरे में स्थानांतरित करने की अनुमति मिलती है। स्रोत म्यूचुअल फंड से लक्ष्य म्यूचुअल फंड में धनराशि का स्थानांतरण या तो तेजी से एकल लेनदेन के माध्यम से या धीरे-धीरे एक निर्दिष्ट अवधि में किया जा सकता है।  

जैसा कि कहा गया है, यह सुविधा केवल उन निवेशकों के लिए उपलब्ध है जो एक ही फंड हाउस द्वारा पेश किए गए म्यूचुअल फंड के बीच बदलाव करना चाहते हैं। इसी तरह, विभिन्न फंड हाउसों द्वारा संचालित म्यूचुअल फंड के बीच स्थानांतरित होने के इच्छुक निवेशकों के लिए एक व्यवस्थित स्थानांतरण योजना उपलब्ध नहीं है। 

  अब जब आप म्यूचुअल फंड में एसटीपी के अर्थ से अवगत हो गए हैं, तो आइए देखें कि यह कैसे काम करता है। अवधारणा को बेहतर ढंग से समझने में आपकी मदद करने के लिए, हम एक उदाहरण लेकर आए हैं। 

मान लीजिए कि आपने कुछ रु. का निवेश किया है. जब आप छोटे थे तो इक्विटी म्यूचुअल फंड में 50,000 रु. लगभग 10 वर्षों के बाद, आप पाते हैं कि आपकी जोखिम सहनशीलता काफी कम हो गई है और आप इक्विटी की धन-सृजन क्षमता से अधिक ऋण साधनों द्वारा दिए जाने वाले स्थिर और अधिक सुसंगत रिटर्न को महत्व देते हैं। इस बीच आपके निवेश का मूल्य भी लगभग रु. 1,20,000

चूंकि आपकी प्राथमिकताएं और वित्तीय लक्ष्य बदल गए हैं, इसलिए आप यह निष्कर्ष निकालते हैं कि अपने निवेश को इक्विटी से ऋण में स्थानांतरित करना सही तरीका है। और इस हस्तांतरण को प्राप्त करने के लिए, आप सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान मार्ग का चयन करते हैं, जहां आप लगभग रु. का स्थानांतरण करने का विकल्प चुनते हैं। आप वर्तमान में इक्विटी फंड से हर महीने 10,000 रुपये उसी फंड हाउस से अपनी पसंद के डेट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। 

12 महीनों के अंत में, आपके इक्विटी म्यूचुअल फंड का संपूर्ण निवेश मूल्य निर्बाध रूप से आपकी पसंद के डेट फंड में स्थानांतरित कर दिया जाएगा, जिसमें आपके मौजूदा पोर्टफोलियो से उत्पन्न कोई भी नया लाभ शामिल होगा।  

ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से आपको दो म्यूचुअल फंडों के बीच स्विच करने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान का विकल्प चुनना चाहिए। यहां उनमें से कुछ का त्वरित अवलोकन दिया गया है।